Finanzplanung

Diese Informationen können Ihnen dabei helfen, Ihre Einnahmen und Ausgaben im Gleichgewicht zu halten. Im Glossar wichtiger Finanzbegriffe finden Sie ebenfalls relevante Fachbegriffe.

Lesen Sie unsere fünf Schritte zur erfolgreichen Finanzplanung:

Planen Sie für Ihre Zukunft

Bevor Sie einen Finanzplan erstellen, müssen Sie sich ein vollständiges Bild Ihrer derzeitigen finanziellen Situation machen. Seien Sie dabei realistisch und stecken Sie sich erreichbare Ziele. Denken Sie außerdem daran, Ihren Finanzplan neu zu berechnen, wenn sich Ihre Lebensumstände ändern.

Verschaffen Sie sich Überblick

Beginnen Sie, indem Sie alle Ihre Einnahmequellen auflisten. Dazu gehören Gehalt, Zinsen oder Dividenden auf Spareinlagen oder Kapitalanlagen sowie mögliche andere finanzielle Leistungen. Achten Sie darauf, dass Sie Steuern und Sozialabgaben vom Gesamtbetrag abziehen. Dann listen Sie all Ihre Ausgaben auf – von der Miete oder dem Hypothekendarlehen bis hin zu Lebensmitteln und Ausgaben für Freizeitgestaltung. Auch wenn sich fixe Kosten wie zum Beispiel die Höhe der Miete nicht ändern lassen, so können Sie andere Kosten – wie beispielsweise Telefonrechnungen, Ausgaben für Kleidung und Geschenke – besser kontrollieren. Führen Sie bei den Ausgaben auch Rückzahlungsverpflichtungen auf. Stellen Sie sich bei allen Ihren Ausgaben die Frage, ob Sie das bestmögliche Geschäft gemacht haben. Fügen Sie dann noch einen Betrag für unerwartete Ausgaben hinzu, die fällig werden können, wenn Ihr Auto oder Ihre Waschmaschine defekt sind.

Denken Sie ans Sparen

Regelmäßiges Sparen ist ein Schlüssel zu finanzieller Unabhängigkeit und Unbeschwertheit. Wir alle haben Wünsche – wie beispielsweise den Kauf des Traumautos oder eines Hauses. Allerdings sollte jeder auf Notfälle vorbereitet sein und für Urlaub und andere Ereignisse etwas Geld zur Seite legen. Wenn Sie Hilfe benötigen, um die für Sie geeignete Sparoption zu finden, wenden Sie sich an Ihre Bank, Ihre Sparkasse oder einen Finanzberater.

Bringen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben ins Gleichgewicht

Ziehen Sie Ihre Ausgaben – einschließlich regelmäßiger Zahlungen auf Spar- oder Investmentkonten – von Ihren Einnahmen ab. Dann haben Sie den Betrag, der Ihnen zur Verfügung steht. Falls Sie am Monatsende nur sehr wenig übrig haben oder sich Ihr Konto bereits im Minus befindet, ist es wichtig, dass Sie Ihre Kosten anpassen. Wichtig: Leihen Sie sich nie mehr als Sie zurückzahlen können.

Machen Sie sich einen Haushaltsplan

Dieser einfache Haushaltsplan-Rechner hilft Ihnen dabei, Ihr Ausgabeverhalten zu beobachten und Ihre Kosten zu regulieren, damit Sie Ihre Ziele erreichen.

Kontoauszüge und Kartenabrechnungen sind ein nützliches Hilfsmittel beim Ausfüllen. Die Abrechnungen und Auszüge listen genauestens auf, wie viel Sie wann, wo und wofür ausgegeben haben. Sie zeigen auch, wie viel Bargeld Sie abgehoben haben. Wenn Sie sich Ihre Abrechnungen über einen längeren Zeitraum ansehen, erhalten Sie einen Überblick über Ihr Ausgabeverhalten. Sie erkennen darüber hinaus, ob es saisonale Abweichungen gegeben hat, die es zu berücksichtigen gilt.

In drei Schritten (Einnahmen, Wohnausgaben, sonstige Ausgaben) können Sie mit dem Haushaltsplan-Rechner Ihre persönliche Finanzsituation bestimmen. Laden Sie das Ergebnis herunter oder drucken Sie es aus, um es aufzubewahren. Wiederholen Sie diese Übung nach einem Monat und sehen Sie, was Sie tatsächlich ausgegeben oder gespart haben. Dann können Sie Ihre Ausgaben anpassen oder Ihre Prioritäten überdenken, um Ihre Finanzen realistischer zu planen.

Überprüfen Sie Ihre Fortschritte jeden Monat - und denken Sie daran, Ihre Finanzen neu zu berechnen, wenn sich Ihre finanziellen Lebensumstände geändert haben.